Реєстрація колекторських компаній
З 14 липня 2021 року діяльність на користь інших осіб, пов’язана з регулюванням простроченої заборгованості за споживчими позиками, може здійснюватися компаніями тільки після реєстрації в Національному банку України. З 14 жовтня 2021 року подібна діяльність без реєстрації буде вважатися незаконною.
Щоб зареєструвати колекторську організацію, слід дотриматися відповідних умов, зібрати та подати в Національний банк України пакет документів. Надійними помічниками у вирішенні цих завдань готові стати фахівці юридичної компанії VINCO`S. Ми заощадимо ваш час для основної діяльності та отримання доходу!
Кому слід реєструватися обов’язково?
Нововведення в сфері колекторської діяльності, ініційовані Законом №1349-ІХ від 19 березня 2021 року, стосуються фінансових установ, які підпадають під такі критерії:
- надають послуги з регулювання простроченої заборгованості за споживчими кредитами;
- діють в інтересах інших осіб (кредиторів).
До відома! Дія закону №1349-ІХ не поширюється на організації, які:
- регулюють інші борги, а не споживчі позики (наприклад, заборгованість за комунальні послуги);
- займаються простроченою заборгованістю в своїх власних інтересах.
Діяльність незареєстрованих колекторів після 14 жовтня 2021 року вважатиметься незаконною і спричинить за собою такі наслідки:
- раніше укладений договір кредитора та колекторської організації буде вважатися нікчемним;
- кредитор, якому незареєстрований колектор запропонує свої послуги, зобов’язаний протягом п’яти днів повідомити про це в Національний банк;
- для кредиторів, які користуються послугами незареєстрованих колекторів, передбачений штраф від 85 до 136 тисяч гривень (від 5000 до 8000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян).
Умови включення компаній до Реєстру колекторських організацій
Процедура реєстрації колекторських організацій регламентується підзаконним актом – Положенням про реєстрацію колекторських компаній, яке затверджено постановою №75 Національного банку України від 09.07.2021 року (далі – Положення).
Важливо! Умови включення суб’єктів до Реєстру колекторських організацій міститися в пункті 69 Положення. Щоб уникнути відмови від Національного банку в реєстрації необхідно проаналізувати відповідність компанії даних умов:
- бездоганна ділова репутація заявника відповідно до критеріїв розділу III Положення;
- професійна придатність заявника відповідно до критеріїв п.144 Положення;
- відповідність співробітників заявника вимогам, встановленим нормативно-правовими актами Нацбанку;
- місцезнаходження заявника не на тимчасово непідконтрольних Україні територіях;
- відповідність структури власності заявника вимогам законодавства стосовно постачальників даного напрямку послуг;
- відсутність фактів порушення законодавства в сфері захисту прав споживачів фінансових послуг протягом останнього року перед подачею заяви;
- відповідність умов і порядку надання заявником послуг з врегулювання простроченої заборгованості законодавству та встановленим нормам етичної поведінки колекторів.
*** Примітка: Окремим підзаконним актом визначаються також кваліфікаційні вимоги до співробітників колекторських організацій. Мається на увазі Положення про кваліфікаційні вимоги до працівників колекторських компаній, яке затверджено постановою №77 Нацбанку від 09.07.2021 року.
Порядок реєстрації колекторських компаній
Документи до Національного банку України заявник може подати в паперовій або електронній формі (на адресу nbu@bank.gov.ua). При цьому важливо надати повний пакет документації відповідно до вимог, викладених в п.77 Положення. Відсутність одного або кількох документів призведе до відмови в отриманні права на надання колекторських послуг.
Важливо! Пакет документів до Національного банку України повинен включати:
- заяву про включення юридичної особи до Реєстру колекторських організацій за формою;
- особисті документи заявника, бенефіціарів та керівників компанії, а також довідки, що підтверджують постійне місце проживання і громадянство цих осіб, довідки про наявність або відсутність судимості;
- анкету заявника з описом бізнес-цілей компанії;
- анкету заявника з описом політик і внутрішніх положень компанії, в тому числі – щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості;
- документи з відомостями про залучених осіб (співробітників) заявника – відповідно даних осіб кваліфікаційним вимогам;
- документи з відомостями про структуру власності заявника;
- квитанцію про оплату відповідного збору за реєстрацію.
Національний банк встановив тариф для реєстрації в якості колекторських організацій – 24 тисячі гривень (постанова правління НБУ від 8 липня 2021 року №72).
До відома! У порядку реєстрації необхідно звернути увагу на такі найважливіші моменти:
- рішення про включення заявника до Реєстру колекторських організацій або про відмову у включенні приймається протягом 30 робочих днів з дня подання повного пакету документів;
- якщо заявник здійснив оплату, але його пакет документів був повернутий у зв’язку з невідповідністю встановленим вимогам, протягом трьох місяців можна звернутися в НБУ повторно з коректним пакетом документів – повторна оплата при цьому не вноситься;
- в процесі розгляду заявки Нацбанк може запитати додаткову інформацію, документи, пояснення, необхідні для прийняття рішення, вимагати усунути виявлені в документах порушення;
- в разі успішного проходження процедури реєстрації, Нацбанк протягом п’яти робочих днів з дня включення особи до Реєстру колекторських організацій надає витяг з Реєстру;
- інформація з Реєстру оприлюднюється на офіційній веб-сторінці Національного банку, зокрема, у відкритому доступі: найменування колекторської компанії, код ЄДРПОУ, дата включення до Реєстру, реєстраційний номер, ПІБ особи, яка здійснює управління компанією, контактні дані.
Ознайомившись із загальною інформацією, Ви можете перекласти рішення вашої конкретної задачі юридичної компанії VINCO`S!